Was ist der Zinseszinseffekt?
Der Zinseszinseffekt ist einer der mächtigsten Mechanismen beim Vermögensaufbau. Albert Einstein soll ihn als "achtes Weltwunder" bezeichnet haben. Das Prinzip ist einfach: Du erhältst nicht nur Zinsen auf dein ursprüngliches Kapital, sondern auch Zinsen auf die bereits erhaltenen Zinsen.
Bei einem ETF-Sparplan funktioniert das so: Deine Erträge (Kursgewinne, Dividenden) werden reinvestiert und erwirtschaften im nächsten Jahr selbst wieder Erträge. Über lange Zeiträume führt das zu einem exponentiellen Wachstum deines Vermögens.
Beispielrechnung
Angenommen du startest mit 1.000 € und sparst monatlich 200 € in einen ETF-Sparplan mit einer durchschnittlichen Rendite von 7% pro Jahr:
| Nach Jahren | Einzahlungen | Endvermögen | Gewinn |
|---|---|---|---|
| 5 Jahre | 13.000 € | 15.398 € | 2.398 € |
| 10 Jahre | 25.000 € | 36.099 € | 11.099 € |
| 20 Jahre | 49.000 € | 107.892 € | 58.892 € |
| 30 Jahre | 73.000 € | 262.481 € | 189.481 € |
Du siehst: Nach 30 Jahren hast du mehr als das Dreifache deiner Einzahlungen - dank des Zinseszinseffekts. Der Gewinn übersteigt die Einzahlungen deutlich.
Realistische Renditeerwartungen
Welche Rendite kannst du langfristig erwarten? Hier einige Richtwerte basierend auf historischen Daten:
- MSCI World (global): ca. 7-8% p.a. (langfristig)
- S&P 500 (USA): ca. 8-10% p.a. (langfristig)
- DAX (Deutschland): ca. 6-8% p.a. (langfristig)
- Anleihen: ca. 2-4% p.a.
- Tagesgeld: ca. 0-3% p.a.
Wichtig: Vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft. Die tatsächliche Rendite kann stark schwanken. Rechne konservativ und plane mit verschiedenen Szenarien.
Steuern beachten
In Österreich fällt auf Kapitalerträge die KESt von 27,5% an. Diese reduziert deine effektive Rendite. Bei einem thesaurierenden ETF fällt die Steuer auf die jährlichen ausschüttungsgleichen Erträge an - der Grossteil der Steuer wird aber erst beim Verkauf fällig.
Beispiel: Bei 7% Bruttorendite und 27,5% KESt auf den Ertrag bleibt eine Nettorendite von etwa 5-6% übrig (vereinfacht).
Tipps für den Vermögensaufbau
- Früh anfangen: Je länger der Anlagehorizont, desto stärker wirkt der Zinseszins
- Regelmässig sparen: Ein Sparplan automatisiert das Investieren
- Kosten minimieren: Günstige ETFs und Broker wählen
- Breit streuen: Diversifikation reduziert das Risiko
- Durchhalten: Nicht bei Kursrückgängen verkaufen
Broker für ETF-Sparpläne
Für einen ETF-Sparplan brauchst du ein Depot bei einem Online Broker. Diese Anbieter bieten kostenlose ETF-Sparpläne:
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